„Kto wiecznie myśli i nie decyduje się zacząć, ten marnuje czas.“
Zakup nieruchomości lub budowa własnego domu – to dla większości ludzi najważniejsza decyzja finansowa w życiu. Szczególnie w Kaiserslautern i okolicach, gdzie rynek nieruchomości w ostatnich latach wyraźnie się ożywił, potrzebujesz doświadczonego partnera, który zna regionalny rynek i rozumie Twoją osobistą sytuację.
Jako niezależni doradcy finansowi porównujemy dla Ciebie warunki ponad 500 banków, kas oszczędnościowych i kas budowlanych. W ten sposób znajdujemy nie byle jaki kredyt, ale finansowanie, które naprawdę odpowiada Twojemu budżetowi, Twoim planom i Twojej sytuacji życiowej. Towarzyszymy Ci przy tym od samej pierwszej konsultacji, przez wybór odpowiednich instrumentów finansowania, aż do wizyty u notariusza i dalej.
Nasza konsultacja jest dla Ciebie bezpłatna. Finansujemy się wyłącznie z prowizji banków – a te są identyczne u wszystkich dostawców. Dzięki temu nie płacisz ani centa więcej niż gdybyś zwrócił się bezpośrednio do banku. Wręcz przeciwnie: dzięki naszemu porównaniu rynkowemu nasi klienci oszczędzają średnio kilka tysięcy euro w całym okresie kredytowania.
Solidny kredyt hipoteczny rzadko składa się z jednego kredytu. Zamiast tego łączymy różne instrumenty, aby stworzyć dla Ciebie optymalne rozwiązanie. Każdy instrument ma swoje zalety – a razem tworzą finansowanie, które jest bezpieczne, elastyczne i przystępne.
Klasyka finansowania nieruchomości. Płacisz jednakową miesięczną ratę składającą się z odsetek i spłaty. Z każdą ratą udział odsetek maleje, a udział spłaty rośnie. W ten sposób stale zmniejszasz zadłużenie i masz pełną pewność planowania na cały okres stałego oprocentowania.
Uzyskaj konsultację →Dla klientów, którzy chcą maksymalnej elastyczności. Stopa procentowa jest korygowana co trzy do sześciu miesięcy zgodnie ze stopą bazową (Euribor). Idealny jako finansowanie pomostowe, gdy czekasz na sprzedaż istniejącej nieruchomości lub potrzebujesz krótkoterminowego kapitału. Można wypowiedzieć w dowolnym momencie z trzymiesięcznym terminem.
Dowiedz się więcej →Bank Odbudowy (KfW) dofinansowuje energooszczędne budownictwo i zakup preferencyjnymi kredytami i dotacjami na spłatę. Programy takie jak KfW 297/298 (Budownictwo przyjazne klimatowi) zapewniają Ci przewagę w oprocentowaniu do 0,5 punktu procentowego w porównaniu z rynkiem – oraz dotacje do 150 000 euro na jednostkę mieszkalną.
Sprawdź dotację KfW →Wykorzystaj państwowe dopłaty i ulgi podatkowe na własne mieszkanie. Szczególnie atrakcyjne dla rodzin: na każde dziecko otrzymujesz do 300 euro dopłaty rocznie, plus 175 euro dopłaty podstawowej na osobę. Przez cały okres te korzyści sumują się do kwot pięciocyfrowych.
Oblicz dopłaty →Umowa kasy budowlanej zapewnia Ci już dziś oprocentowanie na przyszłość. W fazie oszczędzania wpłacasz miesięczne raty, w fazie kredytowej korzystasz z oprocentowania gwarantowanego przy zawarciu umowy. Idealna ochrona przed wzrostem stóp procentowych i jako element refinansowania.
Zapytaj o ofertę →Wielu kupujących nie docenia kosztów dodatkowych przy nabyciu nieruchomości. W Nadrenii-Palatynacie wynoszą one około 7–10 procent ceny zakupu – w zależności od tego, czy uczestniczy pośrednik. Te koszty z reguły trzeba pokryć z kapitału własnego, ponieważ większość banków ich nie finansuje.
| Rodzaj kosztów | Udział w cenie zakupu |
|---|---|
| Podatek od nabycia nieruchomości (Nadrenia-Palatynat) | 5,0 % |
| Koszty notarialne i wpisu do księgi wieczystej | ok. 1,5 – 2,0 % |
| Prowizja pośrednika (jeśli dotyczy) | ok. 3,57 % (z VAT) |
| Łącznie | ok. 7 – 10 % |
Przykład obliczenia: Przy cenie zakupu 350 000 euro w Nadrenii-Palatynacie koszty dodatkowe wyniosą od 24 500 do 35 000 euro. Tę kwotę idealnie powinieneś posiadać jako kapitał własny.
Uwzględnij koszty dodatkowe w swoim budżecie od samego początku. Wspólnie z Tobą przygotujemy realistyczną kalkulację całkowitą, aby po zakupie nie pojawiły się nieprzyjemne niespodzianki. W określonych sytuacjach możliwe jest również finansowanie z niewielkim lub zerowym kapitałem własnym – skontaktuj się z nami.
Kto buduje nowe mieszkanie, musi oprócz kosztów działki i samego domu liczyć się ze znacznymi dodatkowymi kosztami budowy. Z doświadczenia wynoszą one od 15 do 20 procent całkowitych kosztów. Staranna wstępna kalkulacja uchroni Cię przed trudnościami finansowymi na etapie budowy.
Zalecamy zaplanowanie rezerwy w wysokości co najmniej 10 procent obliczonych kosztów budowy. Dzięki temu pozostaniesz finansowo elastyczny nawet w przypadku nieprzewidzianych wydatków dodatkowych.
Odsetki za udostępnienie powstają, gdy masz przyznany kredyt, ale jeszcze go nie wykorzystałeś (w pełni). Bank trzyma dla Ciebie pieniądze w gotowości i zwykle pobiera za to 0,25 procenta miesięcznie – to 3 procenty rocznie od jeszcze niewykorzystanej kwoty.
Szczególnie przy projektach budowlanych, gdzie kredyt jest wykorzystywany w kilku transzach, odsetki za udostępnienie mogą stanowić znaczne obciążenie finansowe. Przy kwocie kredytu 300 000 euro i sześciomiesięcznym okresie oczekiwania szybko nazbiera się 4 500 euro – pieniądze, które lepiej zainwestować w Twój dom.
Przy wyborze banku zwracaj uwagę na jak najdłuższy okres bez odsetek za udostępnienie. Wiele banków oferuje od 6 do 12 miesięcy bez tych odsetek, niektóre – nawet do 24 miesięcy. Przy nowej budowie z długim terminem realizacji ta różnica może wynieść tysiące euro. Negocjujemy dla Ciebie najlepsze warunki.
W Kaiserslautern i okolicach istnieje wiele działek udostępnianych na prawie zabudowy – na przykład przez miasto, kościoły lub fundacje. Oznacza to: nie kupujesz samej działki, lecz nabywasz prawo do budowy na niej. Za to płacisz roczny czynsz dzierżawny za prawo zabudowy, który zwykle wynosi od 3 do 5 procent wartości działki.
Finansowanie nieruchomości na prawie zabudowy jest bardziej skomplikowane niż przy klasycznej własności. Nie każdy bank finansuje prawo zabudowy, a warunki znacząco się różnią. Jako specjaliści w tej dziedzinie dokładnie wiemy, które banki oferują finansowanie na prawie zabudowy i na co należy zwracać uwagę przy sporządzaniu umowy.
Kompleksowo doradzamy we wszystkich aspektach finansowania na prawie zabudowy i nawet dla tego specyficznego tematu znajdujemy odpowiedni bank z najlepszymi warunkami.
Z reguły zalecamy pokrycie z własnych środków przynajmniej kosztów dodatkowych zakupu (od 7 do 10 procent ceny). Idealnie wnosisz od 20 do 30 procent ceny zakupu jako kapitał własny – to znacząco poprawi Twoje warunki. W określonych przypadkach możliwe jest również finansowanie bez kapitału własnego. Sprawdzimy Twoją indywidualną sytuację i znajdziemy najlepsze rozwiązanie.
Wybór okresu stałego oprocentowania zależy od Twojej osobistej skłonności do ryzyka i aktualnej sytuacji rynkowej. Przy niskich stopach procentowych zalecamy długi okres stałego oprocentowania na 15–20 lat, aby zabezpieczyć korzystne warunki. Przy wyższych stopach może mieć sens krótszy okres 5–10 lat, jeśli spodziewasz się spadku stóp. Doradzamy indywidualnie i przedstawiamy różne scenariusze z konkretnymi liczbami.
Nasza konsultacja jest dla Ciebie całkowicie bezpłatna. Finansujemy się z prowizji banków, które są identyczne u wszystkich dostawców. Oznacza to: u nas nie zapłacisz ani centa więcej niż bezpośrednio w banku – ale korzystasz z naszego porównania rynkowego i niezależnego doradztwa. Dzięki temu nasi klienci oszczędzają średnio kilka tysięcy euro w całym okresie finansowania.
Z reguły od pierwszego spotkania do wiążącego zatwierdzenia kredytu mija od dwóch do czterech tygodni. Przy dobrze przygotowanych dokumentach może to być szybciej. Pomagamy Ci skompletować wszystkie niezbędne dokumenty i składamy je w bankach jako kompletny pakiet. W ten sposób unikamy zbędnych dodatkowych zapytań i przyspieszamy proces.
Tak, nadpłata jest możliwa w większości banków i zdecydowanie ją polecamy. Zazwyczaj dopuszczalna jest bezpłatna nadpłata w wysokości od 5 do 10 procent kwoty kredytu rocznie. Niektóre banki oferują jeszcze wyższe limity. Regularna nadpłata pozwala znacząco skrócić okres kredytowania i zaoszczędzić tysiące euro na odsetkach. Przy wyborze finansowania celowo uwzględniamy elastyczne możliwości nadpłaty.
Niezależnie od tego, czy nowe budownictwo czy zakup – z odpowiednim finansowaniem kładziesz fundament pod własne cztery ściany. Umów się teraz na bezpłatną konsultację w AZ-Finanzen w Kaiserslautern. Poświęcimy Ci tyle czasu, ile potrzebujesz.
AZ-Finanzen · Pirmasenser Str. 10 · 67655 Kaiserslautern · info@az-finanzen.de
